Ипотека является одним из самых распространенных и уникальных типов кредитования. При этом на западе и в отечественных условиях суть данного типа кредитной услуги немного отличается. В общем виде ипотека означает ссуду для юридического или физического лица под залог имущества. В отечественной же финансовой сфере ипотекой принято назвать тип жилищного заимствования для физических лиц.
Залог используется, но им служит только само кредитное жилье. Так что стоит внимательно изучить предложения кредиторов перед получением кредита. Хотя опять же отечественные банки, как и заемщики, привыкли ипотекой называть тип кредита, а не залога. В любом случае ипотека — это долгосрочная банковская услуга, что создает массу ее особенностей, к которым, в первую очередь, стоит отнести сложность самого процесса кредитования.
Еще одной особенностью ипотеки является ее публичный характер. Суть публичности здесь довольно проста. Когда между кредитором и заемщиком существует сделка и до момента последней выплаты кредита жилье в государственных органах числиться как ипотечное. То же самое касается и залога. Делается это для того, чтобы уменьшить количество махинаций с жильем. Как пример самой распространенной махинации с ипотекой является продажа квартиры, которая участвует в сделке ипотеки без предупреждения кредитора и самих новых покупателей.
Ипотечное кредитование сильно зависит от состояния практически всех внешних финансовых сфер. Сейчас далеко не все банки могут предоставить данный тип кредита. В то же время существующие условия кредитования довольно тяжелые для заемщиков. Средний срок выплат после кризиса сократился до 10-15 лет, тогда как раньше он был на уровне 25-30 лет. Процент по кредиту значительно вырос, как и регулярные платежи. Получить ипотеку без предоплаты невозможно, а иногда сумма такой выплаты доходит до 50-75% от суммы самого кредита. Объектом ипотеки может быть фактически любое недвижимое имущество, но чаще всего в кредит и под залог здесь берется жилье.
Положительное влияние на рынок могут иметь кредитные брокеры. Участники финансового рынка выступают посредниками между банком и заемщиком. Кроме многих функций, которые передаются брокеру от участников договоренности, данный специалист может предоставить и более выгодные условия кредита. Для брокеров и иных типов посредников банк делает уступки в условиях кредита, что позволяет брокеру делать более выгодные предложения для заемщиков.
Брокер за оплату в виде комиссионных от самой сделки готов предоставлять посреднические функции для консультационных работ и сопровождения оформления сделки. Брокер вместо кредитора может работать с финансовыми, страховыми и государственными организациями, которые принимают участие в процессе выдачи и регулирования ипотеки. Посредник может брать на себя переговоры и оформление всего пакета документации о кредите.
